資産運用をはじめよう！〜投資初心者向け〜
こんにちは、スカイ(@nskydiving)です🙂
みなさん、資産運用はしていますか？
資産運用と聞くと「むずかしそう」「失敗して損をするかもしれない」と、敷居が高く感じてしまっている方も多いんじゃないでしょうか😟
投資初心者だけど、資産運用をはじめたい！
今回は、そんな方にぴったりな「簡単でリスクが低い投資方法」を 4 つお教えしたいと思います😉
つみたてNISA
「NISA（ニーサ）」とは、個人投資を支援するために実施されている非課税制度です。
通常であれば、投資で得た利益には、20 ％の税金が掛かります。
例えば、100 万円で株を買って 200 万円まで値上がりしたとします。
それを売ると 100 万円の利益が出ますが、利益の 20 ％（20 万円）を税金で納めることになるので、実際に手元に残る利益としては、80 万円になります。
せっかく利益が出たのに、ちょっと残念な気持ちになりますよね😞
ところが、NISA を利用すると一定の投資額まで税金が掛からなくなります！😆
NISA には「通常NISA」と「つみたてNISA」の 2 種類ありますが、どちらか一方しか利用できません。
投資初心者には、毎月決まった金額で投資信託を買うことができる「つみたてNISA」がおすすめです。
つみたてNISAには、以下のメリット・デメリットがあります。
メリット
- 非課税期間が長い（20 年間）
- 金融庁が厳選した投資信託から選ぶので、投資初心者でも安心できる
デメリット
- 投資上限額が通常NISAよりも少ない（通常NISA：120 万円/年、つみたてNISA：40 万円/年）
- 途中で他の投資信託に変更できない
- 損益通算ができない
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個人型確定拠出年金（iDeCo）
「個人型確定拠出年金」とは、国民年金や厚生年金とは別に、個人が任意で加入できる年金です。
「iDeCo（イデコ）」という愛称で呼ばれています。
個人型確定拠出年金には、以下のメリット・デメリットがあります。
メリット
- 毎月の掛け金が全額所得控除される
- 投資利益・運用益が非課税になる
- 年金の破綻リスクがない
- 自己破産しても財産が残る
デメリット
- 60 歳までは解約（引き出し）できない
「年金」という特性上、60 歳まで解約することができません。
ただし、この点をデメリットと感じるかどうかは人によると思うので、一度考えてみてください🤔
所得控除や非課税はすごく大きなメリットなので、長期投資としてすごく魅力的ですね😍
ロボアドバイザー
「ロボアドバイザー」とは、AI（人工知能）が自分にぴったりな投資信託を選んでくれたり、資産運用してくれるサービスです。
一昔前までは、ファイナンシャルプランナーに相談して、証券会社で投資信託を買うということをしていましたが、今ではすべて AI におまかせする時代になったんですね😁
ロボアドバイザーには、以下のメリット・デメリットがあります。
メリット
- 投資の知識がいらない
- 証券会社に騙される可能性がない
- 資産運用の手間が掛からない
デメリット
- 自分で投資するより手数料が高い
ロボアドバイザーを提供している会社としては、「ウェルスナビ（WealthNavi）」と「テオ（THEO）」が有名です。
ETF
「ETF（上場投資信託）」とは、TOPIX（東証株価指数）や日経平均株価といった株価指数と連動する投資信託です。
投資に馴染みのない方にとっては、ちょっとむずかしく感じるかもしれませんね😅
東証一部に上場している企業の中から選ばれた 225 銘柄の平均株価が日経平均株価となります。
つまり、日経平均株価と連動する ETF を買うということは、日本を代表する 225 の企業の株をまとめて買うようなものだと思ってください😉
ETF には、以下のメリット・デメリットがあります。
メリット
- 信託報酬が安い
- 手軽に分散投資ができる
- 信用取引ができる
デメリット
- 分配金の再投資が自動でできない
- 積立投資ができない
投資初心者にお勧めなのが、以下の 2 種類の ETF を投資額の半分ずつ買う方法です。
この方法では、「日本の代表株」と「日本を除く先進国の代表株」に半分ずつ投資することになるので、手軽に分散投資できます🙂
さいごに
これらの資産運用をはじめるには、証券会社の口座が必要です。
近所の証券会社の窓口へ行っても良いのですが、手数料が安いネット証券がおすすめです。
はじめての方は、どの証券会社を選んで良いか分からないと思いますが、以下の大手ネット証券から選ぶと良いと思います。
はじめは手続きがめどくさかったり、用語がむずかしいと思うこともあるかもしれませんが、一度買ってしまえば、後はほとんど放置しても大丈夫です。
あと注意点ですが、今回ご紹介した投資方法はどれも元本割れのリスクがあります😱
あくまでも「余剰金で投資する」ということを肝に銘じておいてください！
今は銀行に預金していても、ほとんど利子が付かない時代です。
少しでもお金を増やすために、資産運用をはじめましょう！😄
